典型案例︱苏州市：“征像”系统赋能小微企业融资

“征像”系统赋能小微企业融资

（惠民便企类）

项目背景

苏州企业征信基于90余万户企业数据，打造征像一站式应用平台，为金融机构用户提供综合式、一体化、多维度“数据+征信+产业+金融”一系列增值服务，遵循“数据—信息—商业智能—价值”转型路径，助力解决“营销拓客、主动授信、银企对接、风险预警、客户管理”等问题。2024年10月，国家金融监督管理总局开展“千企万户大走访暨小微企业融资协调工作机制”活动，在苏州金融监管分局的指导下，苏州地区依托征像系统构建“企业-金融机构-政策-客户经理“的”BBGC”协同模式，探索社会信用体系与普惠金融深度融合的创新路径。

建设内容

苏州征信接收升级“征像”系统的任务以来，按照总局开展“千企万户大走访暨小微企业融资协调工作机制”的文件要求，积极开发并上线“千企万户大走访”功能模块，将pc工作台和小程序端功能相结合，逐步实现企业需求填写、2张清单审核、需求匹配、成效统计等多项功能，为小微企业融资协调工作机制提供技术支持。主要功能包括：

（1）申报清单精准筛选，基于企业纳税信用等级、社保公积金合规性等多维指标，采用大数据智能分析模型建立小微企业精准画像系统，形成目标企业申报清单。对照5项标准（合规持续经营、固定经营场所、真实融资需求、信用状况良好、贷款用途依法合规），结合苏州市企业集群实际情况，进一步细化成16项数据采集指标，让基层走访标准统一、易于操作，确保“申报清单”质量。

（2）推荐清单审核，征像系统开放税务、社保、水电等60余个维度大数据查询功能，对照5项标准，为专班审核工作提供数据支持，助力专班快速掌握企业经营画像，对企业资质进行审核，大幅提升审核效率。

（3）金融机构融资需求对接，对“推荐清单”中的有贷户，按照企业意向银行、最大贷款行、开户行依次推送，每次推送一家银行进行后续融资对接。主办银行对推荐清单企业通过小程序进行分发和走访，明确信贷意向，反馈授用信情况，并通过平台报送走访结果，定期进行走访成效统计。

创新举措

（1）一键扫码，企业需求和产品智能匹配

企业通过“易贷码”扫码自主填报融资需求、企业信息等内容，运用金融产品智能AI、政策AI，综合评估企业融资需求、还款能力等，智能推荐适合的金融政策和融资产品，实现免申即享。

（2）数据赋能，优化金融机构信贷前置服务能力

依托苏州征信平台90万户企业全量数据资产，构建企业动态全景画像体系，集成智能决策引擎与机器学习法，实施小微企业多维度分层筛选，精准定位高价值目标客群，驱动金融机构服务前置化与风险定价能力升级，提升走访和营销效率和转化率，实现客户营销、管理、风控全流程闭环管理。

（3）精准画像，提升数字化政府服务能力

基于五维评估指标体系，通过整合企业经营合规性、稳定性等核心维度数据，搭建智能决策支持系统，精准识别企业经营情况，为企业专班提供全景式运营诊断支撑，助力专班建立标准化审核流程与智能化推荐机制，提升政府专班企业需求查看、审核、推荐全流程精细化管理水平。

（4）走访对接，打造客户经理版“滴滴打车”

通过征像小程序精准定位周边企业，打造金融版“滴滴打车”，客户经理不仅可以接收走访任务，也可以主动寻找附近的优质目标客户，实现线上+线下的快速走访对接，辅助缩短融资服务的“最后一公里”，同时及时掌握企业的最新商机和风险，实现企业的实时动态跟踪。

应用成效

“征像”系统支持苏州市小微企业协调工作机制，自相关功能上线以来，累计分配小微企业77.3万户，参与走访银行客户经理和区县专班人员6112名，显著提升了苏州市小微企业融资服务的对接效率与客户覆盖面，打通了银企、政企服务通道，优化了社会信用体系建设效能。

在银企对接方面，系统通过智能匹配与数字化走访工具，实现客户经理和企业"一对一"精准服务，通过平台累计走访企业77.3万户，助力72841户小微企业获得授信13447亿元，有效解决了传统模式下银企信息不对称、走访效率低等问题。同时，根据企业全景画像，快速推荐适配产品方案，有效提高产品适配度，缩短了信贷审批周期。

在政企协同方面，基层走访人员通过统一的数据采集标准高效收集企业信息，形成企业评估审核的全方位数据支撑体系，帮助专班人员快速识别合规企业，通过两张清单自动化生成，降低纸质文件传阅的繁琐性，大幅提升审核效率，为融资企业准入把关，政策落地精准度显著提高。

在信用体系建设层面，通过多维数据融合与动态风险监测，为信用监管与普惠金融提供底层支撑，促进数据开放共享应用、数据生产力要素提升，拓展信用大数据应用，助力金融监管部门、征信机构及银行金融机构各司其职，共同打造数字普惠金融生态圈，形成了"信用越好、融资越易"的良性循环。