如果不“信”我,你会寸步难行

　　出场之前，先来个自我介绍。我是“信用报告”家族的一员，身份是“个人信用报告”，我还有个大哥叫“企业信用报告”。在我的身上，记录着主人小明的各种信用情况，尤其是信用卡还款和贷款情况。因为我，主人小明最近有些魂不守舍。

　　办不了贷款 才知道我的重要

　　今年年初，领到年终奖的主人小明，终于攒够了首付。他准备在省会济南买套房子，迎娶心中的“白富美”。找中介、看房、谈价……一个多月的时间里，小明和未婚妻忙得不亦乐乎。最终，他们选定了一套房子，在和开发商谈好价格后，签了合同。

　　就在小明满心欢喜地准备好收入证明、工资流水、住房公积金缴纳流水等房贷所需材料后，中介给了他“当头一棒”——还需要一份个人信用报告。我理解小明的心情，因为我的身上记录了他六次还款逾期。

　　“你这种情况，银行可能不给放贷。”听了中介的话，小明彻底慌了神，“原以为暂时欠几次没事，只要过后还上了就可以，真没把这个问题当回事。”拨通银行的客服电话后，工作人员说，如果在一年内累计有六次、连续三次逾期的情况将难以获得贷款。好在他六次逾期不是发生在一年内，银行最终放款给他了。

　　经此波折，小明终于知道了我的重要性，决心要好好对我，不再在我身上刻下更多失信的标记。不仅是小明，如今越来越多的人知道了我的重要性。尤其是自2014年以来，我已经连续三次被写进了总理的政府工作报告。

　　2020年人人都将有 信用报告

　　如果以为我只是在贷款中发挥作用，那可就大错特错了。2015年1月，中国人民银行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求芝麻信用等八家机构做好个人征信业务的准备工作。如今，除了中国人民银行征信中心，这八家机构也可以为我的主人生成新的信用报告。

　　例如，芝麻信用就推出了我的一个小兄弟，名叫芝麻分。芝麻分综合考虑主人小明的信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系五个维度的信息，进行综合评分，分值范围从350到950，分值越高代表信用水平越好，较高的芝麻分可以帮助小明获得更高效、更优质的服务。

　　相比我来说，大哥“企业信用报告”发展得更早、更快。以小明所在的山东省为例，目前，山东行业信用建设初见成效，山东省法院建立了失信被执行人信息公布与查询系统，山东省检察院建立了行贿犯罪档案查询制度……相比全国只有八家个人征信机构准备开展个人征信业务，目前，山东省备案的企业征信机构就有7家。

　　2015年，山东制定了信用体系建设规划纲要，提出到2020年打造以“一网三库一平台”为主体的山东省公共信用信息平台，这一平台将全面覆盖全省各行政区域、涵盖所有信用主体。到那时，不管是自然人，还是机关企事业单位，人人都会有一份“信用报告”。

　　信用记录内容 还太“骨感”

　　尽管从政府到企业，从组织到个人，都越来越重视我，也制定了明确的发展规划，但我还是“太骨感”，内容不够丰满。首先，我记录的信息还比较少，仅记录了主人的信贷信息，而完美的我除了记录这些，还应记录下其他公共信息，例如主人是否有欠税，是否有民事判决、行政处罚，甚至是否有电信、水电欠费等信息。

　　清华大学中国与世界研究中心发布的《征信系统对中国经济和社会影响研究》显示，中国企业和个人信息散见于各职能部门，没有互联互通。数据孤岛的存在和数据资源获取的不易，阻碍了市场化征信机构快速推进社会信用体系建设。

　　“这就需要各部门实现信息共享，尤其是政府部门掌握的一些信息。”连续多年就社会信用体系建设提交相关建议的全国人大代表、东营蜜蜂研究所所长宋心仿表示，“建设统一社会信用代码制度的速度还要再快一些。”全国政协委员、中央财经大学金融学院教授贺强也建议，政府部门掌握的相关信息应向市场化征信机构开放数据，包括公积金、社保、低保、婚姻状况、水电煤、交通违章罚款逾期等居民信息，盘活政府数据。