别让信用的“污点”溅到你

　　随着经济发展资金来往活跃，个人信用记录日渐受到重视，成为人们的“第二张身份证”，在日常生活消费中的作用也愈发突出，越来越多的信贷产品使用互联网征信体系来提高风控、拓展业务，但是这并未引起人们的重视，人们对“个人信用记录”的重视度不高，尤其是在日常消费中很少会顾及到。

　　近日，市民赵先生在申请信用卡时被拒，理由是个人信用记录有污点。通过了解才发现，原来是他曾经因为不小心逾期偿还房贷所造成的。对于大多数人而言，并不会选择一次性付清买房款，这就需要贷款，而一旦办理了“房贷”，就一定要记得每月按时足额还款，否则就会出现逾期，进而产生不良信用记录，据笔者从银行客服处得知，根据相关规定，如果贷款月供累计一定时间的逾期或者不还款，就会在银行系统中留下不良记录，所以建议要及时还款，维护好自身的信用记录，千万不要逾期或者是不还款，而一旦产生不良信用记录，对个人日后的生活以及贷款都会带来许多不必要的麻烦。

　　因为逾期等问题而产生信用不良记录的不光是贷款，还有信用卡。保定市民任强最近也在为信用记录而闹心，与赵先生所不同的是，任强是因为信用卡逾期而产生了不良记录，从而导致自己无法申请房贷。笔者从多家银行了解到，在因信用记录而无法取得房贷的市民中，信用卡违约最多。“央行制定的连续三次累计六次标准已经很宽泛了，如果不是恶意违约一般都不会有问题。”某银行个贷部工作人员说，但很多市民因为对信用卡违约的不重视、不了解，也很容易出现上述情况。据银行方面统计显示，在违约问题上，有房贷逾期还款、信用卡逾期还款、个人消费贷款逾期还款等，其中信用卡逾期还款最多，甚至有人违约达数十次。

　　很多人用信用卡都是当花费卡来用而疏忽了信用两个字。信用卡是个双刃剑，不恰当使用信用卡可能会信用、资产两空。当个人用信用卡消费后，信用卡就产生了还贷记录，会在几个工作日之后给使用者寄一个消费记录。该信件中有最低还贷金额和最迟还款时间。最低还贷金额并不是你全部的信用卡消费金额。最迟还款时间一般是刷卡消费后的二十天。因此只要在二十天内持卡人还贷金额没有达到最低还贷金额，那么不良记录就生成了。

　　据了解，《征信业管理条例》第三章第16条规定：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的，应当予以删除。在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。

　　个人征信记录的管理和查询都是央行在统一管理，如无意外，只能用时间来抹掉。居民的个人信用记录是在央行的个人征信系统里保存的，根本不可能被人为修改。因此老老实实和金融机构打交道，珍惜自己的个人信用记录才是正道。