征信促进信用文化的形成

　　信用文化是在市场条件下，支配和调节人与人之间、人与社会之间以及社会各经济单元之间，信用关系和信用行为的一种基本理念和规范。构建具有中国特色的信用文化，是建设和完善社会信用体系的基本要求，也是市场经济内在规定性的客观要求。

　　信用文化是种社会资本，属于公共产品的范畴。作为社会资本，信用文化与物质资本有着明显的差异。物质资本是随着使用逐渐损耗的，需要不断的更新。信用虽需要努力维护，但不会因使用而逐渐减少，反而会随着不断地积淀而自我增强。

　　信用是个人、企业的无形资产，而信用文化则是一个无形的经济平台。信用文化程度越高，运作则越规范，经济个体间的交易也越容易达成。

　　信用文化的核心是诚信，这意味着对通行社会规则的遵守。完善的信用文化是一个良好的非正式制度体系，是促进经济发展的重要因素。

　　信用文化在经济社会中的氛围越浓厚，对失信行为的控制也就越有力。

　　维护市场运行有序的两个基本机制是法律和信用。法律体系的完善和高度的信用水平，可以大幅降低市场运行的交易成本，提高运作效率，进而促进经济发展。

　　但是无论法律机制多么详尽严密，外在的法律体系仍无法摆脱其先天的局限性，就是更侧重于事后处理。而通过个体社会化对社会范围内的经济个体进行人格的塑造，努力将外在的信用准则，内化成具体心理结构中的认知和尺度，并自觉地运行自我监控，信用文化就能成为自律屏障，对社会范围内的交易行为进行控制。

　　同时，这样也可以有效减少实施法律的负荷，降低交易成本，进而使法律本身得到有效执行。

　　由于我国经济发展情况和市场环境，表现出极大的区域不均衡，加上普遍存在的信用缺失问题，使得我国整体社会信用体系建设落后，信用文化建设滞后。

　　而信用文化属于非正式的意识范畴，不可能在短期内大范围的自发形成，这就需要有效的外部辅助手段，促进信用文化的尽快形成。

　　征信服务将通过对对象诚信本质的挖掘、信用历史的展现，辅以信用理念的传播，更好地促进信用文化在经济个体中的内化。

　　目前我国征信业的发展尚属于起步阶段，随着市场经济的快速发展，社会对征信服务提出了更高更迫切的需求。而征信服务无论对微观个体的企业或个人，或是对宏观经济的整体资源配置，甚至是对意识形态的信用文化的形成与发展，都将起到越来越重要的作用。