诚信是互联网金融的基石

　　社评

　　在构建完善信用体系的过程中需要调动社会各方面的力量，让守信者脱颖而出并一路畅通，让失信者无处可藏寸步难行，共同促进互联网金融行业的健康发展

　　人无信不立。对个人来说，不讲诚信在单次利益博弈中也许会侥幸带来好处，然而在现实社会的多次博弈中，不讲诚信的人会被排除出社会交往体系，无法获得生存和发展的资源;而讲诚信的人则可以获得他人的信任和赞誉，获得生存和发展。

　　当前我国正处于社会转型过程中，随着互联网的高速发展，社会面临从熟人社会向陌生人社会的转变，人与人之间交往范围不断扩大，交往形式日趋多元化，而一旦诚信崩盘，互联网将会随之消失。

　　互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域，主要包括第三方支付、P2P小额信贷、众筹融资、新型电子货币以及其他网络金融服务平台，在我国发展时间不长，但其发展迅猛，大有颠覆传统金融之势。

　　互联网金融的快速发展得益于互联网的广泛交互性和快速传播性，但同时由于其自身的虚拟性，以及信息的真实度无法识别等原因，让互联网金融从诞生之日起，就隐藏着高风险。从去年开始，互联网金融的爆炸式增长像一把双刃剑，让我们见证了互联网金融发展的奇迹，同时，一再出现的欺诈事件、P2P网贷平台“失联”、“跑路”等失信行为也让我们品尝到了互联网金融的苦果。花样百出的欺诈行为侵蚀了互联网金融的根基，给整个行业的发展蒙上了一层阴影。

　　互联网金融业的创新较快，而监管模式和手段却相对落后，再加上信用信息的不透明，作为投资人和消费者，又无法预知对方的信用状况，投资决策带有很大的盲目性，这些都成为导致互联网金融频频失信的根源。对于数额不大的互联网金融消费者来说，遭遇诚信问题之后难以得到解决，维权成本又过高。如果失信问题得不到妥善处理，互联网金融就会面临失去用户，进而失去整个市场的危险。

　　在国外，P2P发展相对健康，其关键原因就是其完善的信用评级体系，使每个人的信用状况都有据可查。而中国目前仍是诚信理念相对缺失的社会，信用管理体系还不健全。由于缺乏完善的信用体系，P2P在中国举步维艰，成为互联网金融行业发展的最大瓶颈。

　　互联网金融对于信用体系的完整性和有效性比传统金融要求更高，需要传统银行的经验与互联网技术的创新力，因此，应当在行业规范标准的基础上，利用互联网的大数据挖掘优势，建立一个包括信用系统、征信系统、登记注册系统、信息披露系统等覆盖各个领域的信用体系，用一种可以自主调配的技术手段去提升“一刀切”的传统监管手段。

　　我们认为，构建完善的信用体系是推动互联网金融业务健康规范和规模化拓展的基石。这是一项浩大的工作，在此过程中需要调动社会各方面的力量，让守信者脱颖而出并一路畅通，让失信者无处可藏寸步难行，共同促进互联网金融行业的健康发展。