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信用知识问答

【新闻来源:】 【发布日期:2014-08-21】 【阅读次数:356】 【打印】

  1、建设企业和个人征信体系的指导思想是什么?

  党的十六届三中全会通过的《关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》明确指出,建立健全社会信用体系,形成以道德为支撑、产权为基础、法律为保障的社会信用制度。增强全社会的信用意识,政府、企事业单位和个人都要把诚实守信作为基本行为准则。按照完善法规、特许经营、商业运作、专业服务的方向,加快建设企业和个人信用服务体系。建立信用监督和失信惩戒制度。逐步开放信用服务市场。

  22003年中编办三定赋予人民银行征信管理局的工作职能是什么?

  承办信贷征信管理工作,拟订信贷征信业发展规划、管理办法和有关风险评价准则,承办有关金融知识宣传普及工作。

  3、目前我国征信体系发展中存在的主要问题是什么?

  一是缺乏关于征信数据开放、保护隐私权和规范征信业的法律法规。二是市场竞争无序,行业监管缺失。三是部门间信息封锁,共享困难,缺少覆盖全国的企业和个人信用信息主干系统。四是社会信用意识淡薄,信用文化培育不足。五是行业自律机制不健全,执业技术规范不统一。

  4、现阶段征信管理工作的重点是管理信用评级业,信用评级业的管理原则是什么?

  政府推动、人行引导、市场主导、行业自律。

  5、请列举1997年人总行以银发(1997547号文认可的9家有企业债券评级资格的评级公司名称?

  大公国际资信评估有限公司、中国诚信证券评估有限公司、上海远东资信评估公司、上海新世纪投资服务公司、深圳市资信评估公司、长城资信评估有限公司、云南资信评估事务所、辽宁省资信评估公司、福建省资信评级委员会。

  6、什么是个人信用信息基础数据库?

  个人信用信息基础数据库是我国社会信用体系的重要基础设施,是在国务院领导下,由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。该数据库采集、整理、保存个人信用信息,为金融机构提供个人信用状况查询服务,为货币政策和金融监管提供有关信息服务。

  7、人民银行推动建立个人信用信息基础数据库的目的是什么?

  人民银行建立个人信用信息基础数据库的目的是帮助商业银行提高风险管理能力和信贷管理效率,防范信用风险,促进个人消费信贷健康发展,为金融监管和货币政策提供服务。同时,帮助个人积累信誉财富、方便个人借款。

  8、什么是个人信用报告?

  个人信用报告是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件,是个人信用信息基础数据库的基础产品。

  9、个人信用信息基础数据库收集了哪些信息?

  目前,个人信用信息基础数据库收集的个人信息主要包括三类,一是身份识别信息,包括姓名、身份证号码、家庭住址、工作单位等;二是贷款信息,包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录等;三是信用卡信息,包括发卡银行、授信额度、还款记录等。

  随着数据库建设的逐步完善,还将采集个人支付电话、水、电、燃气等公用事业费用的信息,以及法院民事判决、欠税等公共信息。

  10、什么是信用?我国的信用形式主要包括哪几类?

  信用是以偿还为条件的价值运动的特殊形式,包括货币借贷和商品赊销等形式。我国的信用形式主要包括商业信用、银行信用、政府信用、消费信用、证券投资信用五大类。目前,银行信用仍是我国信用活动的主要形式。

  11、诚信与信用的区别

  诚信与信用,二者有内在联系,又有明显区别。诚信属于道德概念,是诚实守信的意思。它用于人的行为,是道德规范;见于人的修养,是道德品质。信用则是指人们之间客观的交往关系,它在经济领域体现着本质的、发达的生产关系。所谓守信,就是坚守这种信用。人们常说的是人和人交往要守信用,而不是说要守诚信,原因就在于这两个词的涵义不同。

  12、如果对数据库中关于本人的记录产生异议怎么办?

  如果借款人对数据库中关于本人的记录产生异议,试运行期间,可以向人民银行征信服务中心或人民银行当地分支行反映,以便及时纠正错误。

  13、建立个人信用信息基础数据库对个人有什么好处?

  建立个人信用信息基础数据库对个人最大的好处是为个人积累信誉财富。个人信用信息基础数据库建成后,相当于为个人建立了一个信用档案,每一次按时支付水、电、燃气和电话费,以及按时向银行还本付息,都会为个人积累成一笔信誉财富,可以用作银行借款的信誉抵押品,为以后获得银行贷款提供方便。

  14、个人信用信息基础数据库建设目标是什么?

  一期目标:采集个人在商业银行发生的信用信息,向商业银行提供个人信用报告查询服务;利用全国公民身份证号码查询服务中心的数据,为商业银行提供个人身份信息服务。

  二期目标:采集个人的其他社会信用信息,如司法、税务等,逐步向社会提供服务。

  三期目标:利用数据挖掘技术对数据进行深度分析,不断开发深层次的增值服务与产品。

  15、个人信用信息基础数据库设计的原则是什么?

  标准性和规范性、实用性和先进性、连续可用性、安全性、经济性、可扩展性、可维护性和可管理性。

  16、征信的功能有哪些?

  其一是促进信用的发展,有力地支持我国扩大内需的经济政策的实现。由于征信制度的存在,使交易主体能迅速获得对方的资信状况,消除信息不对称的影响,从而促进消费信用和商业信用的发展。对于消费者来说,信用的发展,可以产生增强其购买能力,提高其生活水平,处理紧急事件和提供方便性的作用;对于企业,则可以缓解其资金紧张,扩大交易规模和市场规模;对于银行等金融机构来讲,则可扩张其授信业务,增加资金流通数量和速度,并刺激经济发展,增加国民所得。

  17、什么是信用记录?

  信用记录是指企业和个人在一定时期内按时间顺序所累积的信用信息。信用记录是判断企业和个人在经济活动中的道德水准和偿债主要客观依据,是投资者和放贷机构进行信用风险管理的重要决策依据。

  18、什么是征信体系?

  征信体系是指与征信活动有关的法律规章、组织机构、市场管理、文化建设、宣传教育等共同构成的一个体系。征信体系的主要功能是为信贷市场服务,但同时具有较强的外延性,还向商品交易市场和劳动力市场提供服务。在实践中,征信体系的主要参与者有征信机构、金融机构、企业、个人以及政府。

  19、什么是征信机构?

  征信机构是依法设立的独立于信用交易双方、专门面向市场从事信用信息服务的第三方机构。根据开展业务方式和提供信息服务类别的不同,征信机构又主要分为信用信息登记机构、信用调查(咨询)机构、信用评级机构和为信用风险管理提供其它专业服务的机构等。

  20、什么是贷款卡?

  贷款卡是指中国人民银行发给注册地借款人的磁条卡,是借款人凭以向各金融机构申请办理信贷业务的资格证明。

  21、借款人发生哪些情形时,中国人民银行应将其所持贷款卡暂停使用?

  a、营业执照有效期满或批准设立期满;b、贷款卡未年审或年审不合格;c、中国人民银行认为其他必须暂停的情况。d、借款人被宣告破产;

  22、借款人申领贷款卡需向中国人民银行提交哪些资料?

  a《企业法人营业执照》或《营业执照》副本复印件并出示副本原件,《事业单位登记证》副本复印件并出示副本原件,其他借款人提供其有效证件复印件并出示原件。

  b法人企业须提供注册资本验资报告复印件或有关注册资本

  来源的证明材料。

  c法定代表人、负责人或代理人的身份证明(身份证、外籍护照、回乡证等)复印件及履历证明材料。

  d《中华人民共和国组织机构代码证书》复印件并出示原件。

  e法人企业领卡前上年度、上一个月的资产负债表、损益表及借款分户明细表。

  f中国人民银行要求提交的其他材料。

  23、对给无贷款卡或持失效贷款卡的借款人办理信贷业务的金融机构如何处罚?

  由中国人民银行责令改正,处一万元以上三万元以下罚款;对该金融机构直接负责的主管人员和直接责任人员给予纪律处分;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

  24、借款人发生贷款卡遗失、损坏等情况,应如何办理?

  借款人发生贷款卡遗失、损坏等情况,可凭单位证明和经办人身份证件向中国人民银行申请贷款卡挂失或换发。贷款卡换发后编码不变。

  25、根据信用信息征集的方式不同,个人征信系统的建立有几种方式?

  根据信息征集方式分类个人征信系统的建立有三种方式:(1)是完全由政府操作;(2)是完全由市场操作;(3)是政府推动与市场运作相结合。

  26、信用信息采集方式有哪些?

  (1)是强制采集,对各会员行的现有客户实行无条件信息集中汇总,对其全部贷款和信用卡的申报资料及偿还记录完整报送同业征信理事会,实现资源的挖掘利用和共享;(2)是自助申报,有融资意向或自愿提前开立信用账户的公民均可向征信理事会索取申报表,按要求填写个人的信用资料,提供相关的资信证明,建起自己的信用档案。(3)是社会举报,同业征信理事会向社会公开设立信用维权公益电话,任何单位和个人均可对不守信行为进行举报,同时提供证据,如果所反映的不守信者是征信对象,则记入其信用档案,并调整其信用评分,如果不是征信对象,则记入后备资源信息库,以备后用。

  27、简要说明个人征信的几种模式

  (1)同业征信:是指由征信机构在一个独立或封闭的行业系统内部进行征信和提供征信服务。在此方式下,征信机构的信息来源和信息使用者来自于同行业的企业;

  (2)联合征信:是指征信机构根据协议,从一家以上的征信数据源收集征信数据的形式。此方式由于信息来源广泛,突破了同业征信的局限性,而被各征信机构所普遍采用;

  (3)金融联合征信:其特点是在信息的收集上类似于联合征信,而在信息使用上类于同业征信,只向有会员资格的金融机构提供服务。

  28、金融机构在办理哪些业务时应当向个人信用数据库查询个人信用状况?

  (1)审核个人信贷申请;

  (2)审核个人贷记卡、准贷记卡申请;

  (3)审核是否接受个人作为担保人;

  (4)对已发放的个人信贷进行贷后风险管理;

  (5)审核企业信贷申请需要查询其法定代表人信用状况的。

  29、 征信机构具有哪些特征?

  (1)征信机构具有中介性质。征信机构所处理的是个人信息,这些个人信息的公正和正确与否,不仅影响到个人能否得到信用授予,也会侵害个人的隐私权及其他人格权。所以客观上要求征信机构必须是独立、公正的,依附于任何利益团体,都将会损害其独立性和公正性。

  (2)征信机构的职能是收集散落于社会各处的个人信用资料,根据第三者的要求进行加工整理,并提供给第三者。同时由于征信机构拥有个人信用资料数据库,因此,为了维护其公正、准确、安全,应经常进行更新,维护等管理活动。

  (3)征信机构必须是经常性地整理、评估消费者的信用信息或者制作与消费者有关的信息,提供给进行商业活动的第三人。这里经常性是一个关键的因素。经常性表明征信机构是以此为营业的目的。

  (4)征信机构是一种商业机构,其组织形式一般为公司制。

  30、我国银行信贷登记咨询系统目前采集的主要信息包括哪些?

  (1)凡中华人民共和国境内与金融机构发生信贷业务的企业、事业单位及其他借款人(自然人除外),必须全部进入银行信贷登记咨询系统;

  (2)中华人民共和国境内依法设立的中资、外资、中外合资金融机构,均须向银行信贷登记咨询系统传输信贷数据信息;

  (3)目前金融机构开展的贷款、承兑汇票、信用证、保函、担保等所有本外币信贷业务全部登记进入系统;

  (4)系统登记借款人的基本概况、财务状况、欠息、被起诉等以及其他资信信息。

  31、银行信贷登记咨询系统数据失真主要表现有哪些?

  (1)存在金融机构不及时登记贷款入库现象。(2)存在金融机构自身数据与上报人行数据不一致现象(3)存在担保人为自然人情况下,不能正常在人行信贷登记系统中登记的现象。(4)存在金融机构上报数据不能及时更改现象。(5)信贷登记咨询系统贷款数据存在漏登或并笔录入现象。

  32、建立银行信贷登记咨询系统的意义

  银行信贷登记咨询系统的建立,整合了商业银行的信贷业务数据,实现了金融系统间的信息共享,为商业银行金融机构防范信贷风险、提高贷款效率提供了手段,为金融决策和监管部门实施金融监管提供了及时可靠的信息,为制定和实施货币政策提供了有力的支持依据。

  33、 个人征信的含义?

  个人征信是指依法设立的专门从事信用信息服务的征信机构依法采集、调查、保存、整理和提供个人的信用信息,并对其资信状况进行评价,以此满足从事信用活动的机构在信用交易中对信用信息的需要,解决信贷市场信息不对称的问题。

  34、 个人征信系统的功能?

  包括数据采集、信用报告查询、异议处理、统计分析、运行管理等部分。

  35、什么是银行信贷登记咨询制度?

  银行信贷登记咨询制度是以《中华人民共和国中国人民银行法》、《银行信贷登记咨询管理办法(试行)》有关法律和规定为依据,对企事业单位等借款人资信情况进行登记咨询的工作制度。

  36、实施银行信贷登记咨询制度的主要目的是什么?